Cartão de crédito com limite alto: como conseguir?

Ter um cartão de crédito com limite alto pode ajudar em diversos momentos da vida, principalmente quando é necessário realizar compras grandes. No entanto, não são todas as pessoas que conseguem esse benefício facilmente.

Para isso, é fundamental ter uma boa organização financeira e ter um perfil de crédito confiável para as empresas e instituições financeiras. A boa notícia é que existem alguns truques para melhorar a sua reputação e conseguir a liberação de mais limite.

Neste artigo, saiba como funciona o limite do cartão de crédito e confira o que você pode fazer para aumentá-lo!

Como funciona o limite do cartão de crédito?

O cartão de crédito é um serviço bancário que permite a realização de compras em variados estabelecimentos, mediante o prazo de pagamento em até 40 dias. O limite, por sua vez, é o valor máximo que um usuário pode gastar com o cartão.

A cada compra, o limite do cartão é comprometido. No entanto, conforme as faturas são pagas, o valor disponível para uso é liberado novamente e pode ser aplicado para compras de bens e serviços.

O limite do cartão, na maioria das vezes, é definido com base na renda do cliente. Além disso, o perfil de crédito apresentado influencia bastante a liberação de maiores valores. Afinal, quanto mais um consumidor prova ser um bom pagador de contas e tem menos chances de atrasar o pagamento ou acumular dívidas, melhor fica a sua reputação.

O que pesquisar antes de pedir um cartão de crédito?

Da mesma maneira que os bancos ou demais instituições financeiras definem alguns critérios para oferecer um cartão de crédito aos clientes, é necessário também considerar alguns pontos antes de solicitar o serviço. Desse modo, você pode escolher a opção que oferece mais vantagens e melhor custo-benefício.

A seguir, confira alguns critérios para pesquisar e considerar antes de fazer um cartão de crédito!

Instituição bancária

Observar a reputação da instituição bancária, sua imagem no mercado e o atendimento aos clientes é um excelente passo. Assim, você pode decidir se deve ou não confiar no estabelecimento que vai receber diversos dos seus dados pessoais e financeiros.

Taxas de juros

Um cartão de crédito conta com taxas de juros de atrasos, parcelamento de fatura, pagamento mínimo das faturas, entre outros. Conhecê-las e comparar a alíquota cobrada em cada instituição vai ajudar a encontrar a mais favorável às suas finanças.

Vale a pena saber que esse tipo de cartão conta com o crédito rotativo, um dos juros mais altos do mercado. Desse modo, sempre que o pagamento total da fatura não é realizado, o valor devido é visto como um tipo de empréstimo e juros são aplicados sobre o restante. 

Mensalidade ou anuidade

Alguns cartões de crédito cobram uma taxa anual de manutenção, chamada de anuidade. Em outros casos, esse valor é parcelado em 12 vezes, distribuído mensalmente. No entanto, existem também as instituições que não fazem nenhuma cobrança adicional pelo uso dos serviços.

Comparar os valores das anuidades entre cada alternativa que você está considerando, inclusive as opções gratuitas, é outro fator importante para saber qual é o melhor cartão de crédito para a sua gestão financeira.

Benefícios

É interessante saber que alguns cartões de crédito vêm com um diferencial para os clientes, o que chama a atenção para a aquisição. Dentre os benefícios que podem estar associados aos serviços, a depender da instituição bancária e da bandeira, é possível mencionar:

• descontos em estabelecimentos;
• programas de milhas;
• saques em bancos 24 horas;
• cartão virtual;
• seguros bancários;
• créditos para operadora de celular;
• programas de fidelidade;
• compras internacionais.

Prazo de vencimento

Diversas instituições financeiras negociam o prazo de vencimento de acordo com as demandas e as preferências dos clientes. Desse modo, é possível fazer um melhor planejamento financeiro e garantir que o pagamento das faturas ocorram dentro do prazo sempre.

Como conseguir um cartão de crédito com limite alto?

Depois de fazer o seu cartão de crédito, é fundamental ter hábitos saudáveis nas finanças para conseguir um limite alto desde o início ou garantir que o banco aumente o valor disponível a ser gasto.

Para entender melhor como melhorar o seu perfil no mercado, confira ótimas dicas para conquistar o seu cartão de crédito com limite alto!

Pague as suas contas em dia

Como visto, é importante mostrar o seu comprometimento com o prazo de vencimento das contas. Sendo assim, evite atrasos e faça o máximo possível para manter a organização das finanças, a fim de pagar todas as contas em dia.

Uma atitude positiva, principalmente para os momentos em que sobra um dinheiro, é antecipar parcelas das suas compras anteriores. Dessa forma, você mostra que além de pagar as contas dentro do prazo, tem a disponibilidade de fazer o pagamento adiantado, sempre que possível.  

Tenha o Cadastro Positivo

Da mesma maneira que as empresas, na hora de contratar um novo colaborador, analisam o currículo, as instituições bancárias fazem a análise do histórico de crédito de um indivíduo ou de uma organização, antes de oferecer serviços financeiros.

Conferir se a pessoa tem dívidas, já foi inadimplente e se costuma pagar as contas em dia é uma garantia para os bancos. Assim, conseguem decidir se é uma boa ideia fazer uma parceria e oferecer um limite mais alto, empréstimos, financiamentos e demais serviços.

Para ter o Cadastro Positivo, basta fazer parte do mercado de crédito. Todas as pessoas que já pediram um empréstimo, realizaram compras a prazo ou utilizaram serviços de financiamento, no intervalo de 5 anos, estão ativas.

Se você não se enquadra em nenhuma dessas descrições, é necessário solicitar às empresas onde você tem um histórico de crédito a inserção dos dados dos seus pagamentos na Serasa.

Aumente o seu Score

O Score é uma pontuação financeira baseada no histórico de pagamentos de uma pessoa, que diz respeito ao quão provável esse consumidor é de pagar as contas em dia. Logo, para aumentá-lo, é fundamental garantir o pagamento antes ou no dia de vencimento das faturas e demais boletos.

Ter um Cadastro Positivo também facilita o aumento do Score, pois favorece a análise de crédito. O ideal é ter pontuação acima dos 700 pontos para que as instituições bancárias saibam que você é uma pessoa confiável financeiramente.

Mantenha seus dados atualizados

Um dos cuidados fundamentais para quem deseja ter um bom perfil de crédito no mercado, mas que é negligenciado por diversas pessoas, é a atualização dos dados. Qualquer mudança no seu endereço, número de contato e demais informações pessoais pode ser relatada aos bancos com os quais você trabalha.

Desse modo, é muito mais fácil receber propostas e manter o contato com os bancos de seu interesse. A partir dessa proximidade com as instituições, as chances de conseguir um cartão de crédito com limite alto só tendem a aumentar, tendo em vista que é possível conhecer melhor você, enquanto um consumidor.

Comprove sua renda

Outro ponto indispensável é a comprovação da renda. É bastante improvável que uma instituição financeira ofereça um limite alto de cartão de crédito sem ter a garantia de que o consumidor tem condições de lidar com as contas e os valores das faturas.

Por outro lado, ao demonstrar que você tem renda suficiente para pagar por todas as compras realizadas com o cartão de crédito adequadamente, a confiabilidade do seu perfil aumenta. Sendo assim, sempre atualize também os dados da sua renda e anexe documentos comprobatórios no seu banco.

Se você é um profissional autônomo, existem alguns documentos que podem ser utilizados para a comprovação da renda, que não sejam os holerites, comuns entre profissionais assalariados. Dentre os documentos comprobatórios, você pode optar pelo:

• extratos bancários;
• Declaração Anual de Faturamento do Simples Nacional do Microempreendedor Individual (DANS-SIMEI) — para quem é MEI;
• Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (Decore) — geralmente, emitida pelo contador;
• Declaração do Imposto de Renda mais recente enviada para a Receita Federal;
• contrato de prestação de serviços, se houver.

Use apenas um cartão de crédito

Dividir os gastos em diferentes cartões de crédito pode não ser uma das melhores estratégias para quem busca ter uma melhor organização das finanças. Além disso, se o propósito é aumentar o limite, esse hábito também pode comprometer as suas metas financeiras.

Ao concentrar os gastos com crédito em um só cartão, o banco pode conhecer melhor o seu perfil de consumo e identificar a necessidade de um limite maior, para arcar com o estilo de vida. Essa prática, associada ao pagamento pontual de todas as faturas, é muito positiva.

Vale a pena destacar que quando você realiza um bom planejamento financeiro e consegue manter os gastos com crédito em um só cartão, porém, sem atingir o limite todos os meses, o seu perfil também pode ter um novo ponto positivo. Afinal, é possível demonstrar controle das finanças e ter uma imagem mais confiável como recompensa.

Evite parcelar ou pagar o valor mínimo da fatura

Como visto, para conseguir um cartão de crédito com limite alto, é importante mostrar que o seu perfil de crédito tem credibilidade, pontualidade, compromisso e assiduidade. Tudo isso pode ser conquistado com o Cadastro Positivo, Score alto e bom histórico financeiro.

Pagar o valor mínimo da fatura do cartão de crédito ou parcelar o valor mensal são estratégias úteis quando você não tem dinheiro suficiente para pagar toda a dívida. No entanto, pode ser um comportamento que aponta descontrole das finanças ou mau planejamento dos gastos.

Desse modo, o ideal é evitar, ao máximo, parcelar ou pagar o mínimo da fatura, a fim de manter o seu perfil com o máximo de credibilidade possível e conseguir um cartão de crédito com limite alto. Esse cuidado também vai prevenir que você caia em juros de crédito rotativo, o que pode dificultar ainda mais o pagamento das dívidas, devido às taxas altas.

Opte pelo Open Banking

Como visto, as empresas valorizam bastante a atualização dos dados pessoais e bancários. A importância dada às informações dos consumidores pode ser ainda mais percebida com o Open Banking.

Esse serviço se trata de uma série de regulamentações e soluções tecnológicas que oferecem a integração dos sistemas de instituições bancárias. Desse modo, ocorre o compartilhamento dos dados e dos serviços dos clientes.

É válido destacar que o Open Banking só ocorre a partir do consentimento e da escolha do cliente da instituição financeira que vai autorizar a partilha das informações. Além disso, essa transmissão ocorre apenas de banco para banco, de forma segura e regulamentada pela Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD), também conhecida como Lei nº 13.709/18.

As instituições financeiras, diante do Open Banking, apresentam uma certa competitividade pela atenção e fidelização dos clientes, a fim de serem escolhidas para o compartilhamento. Por conta disso, podem oferecer mais vantagens, como ofertas de empréstimos e financiamentos, aumento do limite do cartão de crédito e demais serviços financeiros.

Negocie com o banco

O limite do cartão de crédito, como visto, é definido pela própria instituição bancária. Quando há o aumento, conforme a observação dos hábitos de compra e do perfil do consumidor, acontece de forma automática, na maioria das vezes.

No entanto, isso não impede o usuário do cartão de crédito de entrar em contato com a empresa e fazer a solicitação direta do limite desejado. É importante ter em mente que essa não é uma atitude que vá garantir a aprovação do novo limite pela instituição em todos os casos.

Contudo, se você tem um Cadastro Positivo, Score alto, comprometimento com os prazos de vencimento e demais comportamentos satisfatórios para o mercado financeiro, existem chances de liberarem um valor mais alto no limite do cartão.

O único cuidado, na hora de negociar com o banco, é a escolha do momento ideal. Se o seu limite acabou de receber um aumento, muito dificilmente a instituição vai aprovar uma nova liberação. Por isso, espere cerca de 6 meses até entrar em contato e solicitar um novo valor máximo de uso do seu cartão de crédito.

Como visto, conseguir um cartão de crédito com limite alto não é uma tarefa tão fácil para todas as pessoas. Entretanto, com um bom histórico no mercado e uma vida financeira saudável, você pode atingir os objetivos e ter muito mais vantagens financeiras.

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