Empréstimo para MEI: descubra agora quais as opções disponíveis!
Embora seja o enquadramento tributário que em teoria paga menos impostos, o Microempreendedor Individual (ou MEI) foi bastante afetado em virtude da pandemia. Muitas pessoas tiveram quedas nas receitas e ainda estão com dificuldade em manter a operação de pé. Dado o contexto, vários empresários tiveram e ainda precisam recorrer ao empréstimo para MEI.
Quais os detalhes que compõem esse empréstimo? Quanto de juros o empresário terá de pagar? Estas e várias outras perguntas vamos responder ao longo deste artigo. Por isso, continue a leitura até o final e fique por dentro do tema!
Como funciona o processo de empréstimo para MEI?
Um MEI pode solicitar empréstimo para várias finalidades. Se ele estiver com dificuldades em manter o negócio ou desejar comprar um maquinário, por exemplo, é possível dar entrada com a solicitação e obter o dinheiro emprestado. Confira a seguir alguns pontos a serem considerados nesse sentido.
Documentos
Imagine que o MEI deseja fazer a aquisição de um ou mais computadores para conduzir melhor o negócio. Como se trata de um valor não muito alto a ser liberado, é possível que os documentos exigidos sejam somente o RG, CPF, comprovante de residência, dados bancários e algum documento que prove a existência da empresa.
Agora suponha que o MEI queira modernizar a sua operação, comprando maquinários de pequeno e médio porte, por exemplo. Sendo um valor mais elevado, além dos documentos citados, é possível que a instituição bancária solicite também:
● plano de negócio;
● registro das movimentações de fluxo de caixa;
● declaração do Imposto de Renda;
● extratos bancários.
Valor mínimo e máximo do empréstimo
Se o MEI desejar somente ter capital de giro, o empréstimo pode partir de R$ 100,00. Caso ele queira adquirir maquinário ou fazer melhorias mais complexas, por exemplo, geralmente o valor máximo não ultrapassa os R$ 20.000,00. No entanto, se o empresário der algum bem como garantia, é possível obter empréstimos bem maiores, na casa dos R$ 100 000,00.
Taxas de juros envolvidas na operação
O empréstimo empresarial geralmente tem juros mais elevados, em comparação com pessoas físicas. O principal fator que contribui para isso é o risco da operação, sendo que, na maioria das vezes, o empresário paga em torno de 2% ao mês. Essa taxa pode cair pela metade, caso o MEI dê alguma garantia à instituição financeira, como um imóvel ou um carro.
Quais as principais formas de solicitar empréstimo para MEI?
Agora que você entendeu melhor as particularidades do processo de empréstimo, vamos agora nos deter às opções disponíveis. Para isso, acompanhe as subseções a seguir!
Microcrédito
O microcrédito tem a característica de liberar o empréstimo com um valor inversamente proporcional ao tamanho da empresa. Em outras palavras, se o MEI estiver em início de operação e quiser uma linha de crédito, os valores costumam variar entre R$ 300,00 e R$ 15.000,00.
No entanto, as instituições financeiras exigem o plano de negócios do empreendimento, que conste onde o dinheiro será aplicado. Vale ainda destacar que o prazo máximo de pagamento do empréstimo é de 4 meses. Considerando a taxa de 2% ao mês, o MEI deverá pagar um total de 8% de juros à instituição financeira.
Crédito com garantia de bens
Imagine que o MEI precisa de crédito para saldar as dívidas do negócio. Nesse caso, ele pode não só obter prazos de pagamento maiores que no microcrédito, como um valor maior no empréstimo. Embora isso varie entre as instituições financeiras, quando o empresário dá um imóvel ou carro como garantia, por exemplo, ele não deixará de ter a posse destes bens. Eles só serão perdidos em caso de não pagamento do empréstimo.
Cartão BNDES
Como o BNDES é um banco voltado para o desenvolvimento, quem é MEI também pode recorrer a essa opção. O cartão dá ao empresário a condição de obter valores ainda muito mais altos do que no crédito com garantia de bens, podendo chegar a 1 milhão de reais.
Além disso, os juros geralmente são atrativos e o prazo de pagamento é de 48 meses. Para ter direito, o MEI deve apresentar aos profissionais do BNDES o potencial de crescimento do negócio, bem como ter ciência dos recursos que são cobertos pelo cartão.
Crédito para capital de giro
O crédito para capital de giro pode ser usado quando o empreendedor tem algum dinheiro a receber e precisa dele adiantado. Em outras palavras, a instituição financeira fornece o crédito sem cobrar juros, desde que o pagamento ocorra em um prazo entre 5 e 15 dias. Como já falamos, os valores praticados geralmente são baixos, sendo que os juros após o período de 15 dias são de 1,5% a 2,5%.
Cheque especial pessoa jurídica
Da mesma forma que o cheque especial tem juros elevados para pessoa física, essa modalidade em empresas não é diferente. O MEI geralmente deve apresentar, além da declaração do IR, o DECORE, ou Declaração Comprobatória de Percepção de rendimentos. Dado que o empresário precisa arcar com juros entre 10% e 16% ao mês, o cheque especial pessoa jurídica só deve ser solicitado em caso de extrema urgência.
Quais os cuidados na hora de solicitar empréstimo para MEI?
Planejamento financeiro é um dos principais indicativos de que o MEI precisa ou não de um empréstimo. Logo, a primeira recomendação é elaborar um plano que seja claro e aponte as oportunidades e ameaças do empreendimento. Onde você quer chegar com o negócio e o que fará até lá? Esta pergunta é respondida por meio dos objetivos e metas do MEI, que devem constar em um planejamento estratégico. Com esses dois pilares, as chances de pagar o empréstimo e desenvolver o negócio serão maiores!
O empréstimo para MEI pode ser solicitado no pagamento de dívidas, servir como capital de giro ou ser aplicado na expansão do negócio. Se você está em busca de crédito em alguma dessas opções ou outras necessidades, saiba que a Koin pode ajudar. Somos uma fintech com soluções de empréstimos para pequenas e médias empresas, auxiliando-as a darem um up nas suas finanças. Gostou do conteúdo? Então confira outros conteúdos em nosso blog sobre empréstimos e outros assuntos relacionados.
