Os 5 meios de pagamento mais utilizados no Brasil

Uma das coisas mais impactadas com as últimas mudanças tecnológicas foi a forma como realizamos pagamentos. Muita gente por aí está com a carteira vazia de notas e moedas, uma vez que os meios de pagamentos e cartões estão ganhando suas versões digitais. Mas, quais são os meios de pagamento mais utilizados no Brasil?

A realidade é que, hoje, todas as inovações financeiras podem ser uma vantagem competitiva, especialmente no setor de varejo eletrônico. Assim, conhecer os meios de pagamento mais utilizados no Brasil se torna essencial para qualquer empresário que deseja otimizar seu negócio e proporcionar a melhor experiência ao cliente.

Se você reconhece que precisa se informar mais sobre o universo de meios de pagamento e varejo para impulsionar ainda mais sua empresa, este post é seu! Exploramos os 5 meios de pagamento mais utilizados no Brasil e como eles podem beneficiar o varejo. Confira!

Cartão de crédito

O cartão de crédito é, sem dúvida, um dos meios de pagamento mais populares e amplamente aceitos no Brasil. Seja em lojas físicas, seja em e-commerces, ele é considerado uma das formas mais convenientes de pagamento, devido à facilidade de uso e à possibilidade de parcelamento.

Mas, o que torna o cartão de crédito tão atraente para os consumidores brasileiros? Segundo os dados do Banco Central (BC), entre 2019 e 2022, o número de clientes que usam o cartão de crédito no Brasil cresceu 30,9%.

A maior vantagem é sua conveniência. Os clientes não precisam carregar grandes quantidades de dinheiro e podem fazer compras com uma camada adicional de segurança, já que em caso de perda ou roubo, podem ser bloqueados.

O cartão de crédito também oferece o controle financeiro, quando bem utilizado, e permite compras de bens de maior valor, que poderiam não ser acessíveis se as pessoas tivessem que pagar à vista. Ainda há os benefícios adicionais, como programas de recompensas, de milhas, cashback, descontos em parceiros e muito mais.

Pix

O Pix é um meio de pagamento instantâneo que tem ganhado cada vez mais espaço entre os brasileiros. Ele permite transferências 24 horas, 7 dias por semana, de forma rápida e segura. Além disso, não tem custo para pessoas físicas, o que o torna um meio de pagamento atraente para muitos consumidores.

Em 2022, o Pix registrou um impressionante total de mais de 24 bilhões de transações, o que representa uma média diária de 66 milhões de operações, segundo um levantamento da Febraban. Isso representou R$ 10,9 trilhões de transações por Pix, ficando atrás apenas da Transferência Eletrônica Disponível (TED), transacionou R$ 40,7 trilhões. 

Pix parcelado

Também em 2022, surgiu o Pix parcelado, como mais uma forma de oferecer crédito ao consumidor final. Essa é uma funcionalidade que traz ainda mais facilidade e versatilidade para as pessoas e empresas do varejo, já que o cliente tem a possibilidade de parcelar suas compras mesmo optando pelo Pix, por exemplo — proporcionando mais flexibilidade no momento do pagamento.

Segundo a pesquisa sobre Pagamentos móveis e Comércio Móvel no Brasil, realizada pela Mobile Time e Opinion Box, 30% dos brasileiros que possuem smartphone já tiveram a experiência de utilizar o Pix parcelado em suas transações com cartão de crédito. Além disso, 74% recorrem ao meio de pagamento para pagamentos abaixo de R$500,00.

Pix parcelado e Pix troco

O Pix tem ampliado suas funcionalidades, graças a iniciativas do Banco Central, tornando as transações financeiras cada vez mais práticas. Por isso, além do Pix parcelado, temos o Pix Saque e o Pix Troco:

• Pix saque: permite que os usuários transfiram valores para estabelecimentos registrados e, em seguida, retirem o valor transferido em dinheiro no local. De dezembro de 2021 a julho de 2022, essa funcionalidade movimentou mais de R$ 156 milhões em mais de 1,1 milhão de operações;
• Pix troco: Também foi lançado em 2021, e permite que os clientes façam saques em dinheiro ao pagar um valor acima do preço do produto ou serviço que estão adquirindo. Entretanto, a adoção desta função tem sido mais cautelosa, com movimentação de aproximadamente R$ 1.8 milhão em um pouco mais de 15.200 transações no mesmo período.

Ainda que a digitalização esteja crescendo, o dinheiro em espécie ainda é um dos meios de pagamento mais utilizados no Brasil — segundo a Opinion Box, 77% das pessoas utilizam essa opção segura e simples, principalmente para compras de pequeno valor ou para pessoas desbancarizadas (que não têm acesso a serviços bancários).

A mesma pesquisa apontou que 79% das pessoas têm usado cada vez menos dinheiro, e que 65% acreditam que os meios digitais vão acabar com o dinheiro de papel no futuro. Mas, ainda assim, as notas são usadas no dia a dia, principalmente pelos desbancarizados, que somam correspondem a 16% da população adulta no início de 2023.

Cartão de débito

Ao optar pelo uso do cartão de débito, as pessoas podem realizar transações financeiras de maneira rápida e eficiente. E conforme o estudo citado anteriormente, esse método ainda é utilizado por 66% dos brasileiros.

Basta inserir o cartão na máquina, digitar a senha e o valor da compra é debitado diretamente da conta. Este processo tão prático torna o cartão de débito uma opção conveniente para muitos consumidores, mesmo que não contem com a função crédito em sua conta.

Além disso, os cartões de débito são considerados seguros — principalmente os cartões virtuais —, uma vez que os bancos e instituições financeiras possuem diversas medidas de segurança, como criptografia de dados e proteção por senha, ajudando a prevenir fraudes e garantindo a segurança das transações. 

Boleto bancário

O boleto bancário é um método de pagamento tradicional e ainda muito popular no Brasil. Sua praticidade se destaca, pois pode ser pago em agências bancárias, casas lotéricas e até online, atendendo tanto a quem possui conta bancária quanto aqueles que preferem pagar em dinheiro.

Além disso, por não exigir fornecimento de informações pessoais ou bancárias, o boleto garante maior segurança ao usuário e auxilia no controle das datas de vencimento e pagamentos realizados.

Para os comerciantes, aceitar boletos como forma de pagamento amplia o alcance a consumidores que não têm acesso a cartões de crédito ou débito, além de representar custos de processamento geralmente mais baixos quando comparado a outras formas de pagamento.

Boleto parcelado

Com uma lógica parecida do Pix parcelado, o boleto parcelado funciona de maneira bastante simples: o consumidor realiza a compra e, em vez de receber um único boleto com o valor total, recebe uma série de boletos, cada um correspondendo a uma parcela da compra.

Assim, é possível dividir o pagamento de compras de maior valor, tornando-as mais acessíveis sem necessidade de um cartão de crédito. Com o Boleto Parcelado da Koin, por exemplo, é possível parcelar uma compra em até 24 vezes, ainda com a praticidade que o meio de pagamento tradicional oferece.

Os meios de pagamento mais utilizados no Brasil são um retrato do avanço da digitalização e do uso do celular como carteira digital dos brasileiros. Por isso, é fundamental garantir que o seu negócio ofereça todas as opções de pagamento para que seus clientes se sintam confortáveis em escolher o melhor método para concluir a compra.Por isso, convidamos você a conhecer os meios de pagamento da Koin e descobrir como nossas soluções seguras e inovadoras podem melhorar a experiência de pagamento dos seus clientes!