Buy Now, Pay Later: conheça o conceito que está transformando o mercado de e-commerce

Nem todas as opções de pagamento são criadas iguais. Colocar uma grande compra em um cartão de crédito pode parecer conveniente, mas seus clientes estão mais cautelosos do que nunca sobre como pagar suas despesas de compras sem incorrer em custos inesperados. Nesse contexto, o Buy Now Pay Later (ou BNPL) tornou-se um método de pagamento popular entre os compradores online — especialmente depois da pandemia.

Além de darem mais flexibilidade para os clientes, as opções de pagamento BNPL garantem muitos benefícios para os comerciantes, incluindo o aumento nas taxas de conversão, a atração de novos clientes e uma grande vantagem competitiva neste mercado em constante transformação.

Conheça mais sobre essa modalidade que está transformando o comércio eletrônico!

O que é o Buy Now, Pay Later?

Com mais consumidores adotando o comércio eletrônico como parte de seus hábitos de compra, as estratégias de pagamento online se tornaram mais importantes do que nunca. A maneira como os comerciantes aceitam, processam, reconciliam e gerenciam pagamentos, especialmente em escala global, tem um impacto direto nas conversões e na receita.

O modelo Buy Now Pay Later é uma opção que permite aos consumidores pagar por bens e serviços em prestações ao longo do tempo.

O parcelamento não é um conceito novo — no entanto, a tecnologia financeira recente ajudou a desenvolver um algoritmo de risco que está tornando o modelo mais lucrativo para os comerciantes. Ao mesmo tempo, os Millennials e a Geração Z estão exigindo escolhas e tendem a ser mais cuidadosos ao usar os cartões de crédito tradicionais.

O clima econômico atual está expandindo a audiência de planos de parcelamento para compradores da Geração X e do Baby Boomer, que anteriormente poderiam se sentir desconfortáveis com a ideia.

Indivíduos demitidos ou dispensados tendem a ser muito conservadores quando se trata de gastos, e o BNPL oferece a esses consumidores a capacidade de controlar os pagamentos e evitar colocar uma compra grande em um cartão de crédito, correndo o risco de exceder o limite estabelecido. Muitas vezes, inclusive, esse consumidor nem tem um cartão de crédito e não consegue finalizar a compra.

O Buy Now Pay Later também dá aos consumidores a capacidade de comprar algo agora, em vez de ter que economizar para comprar em outro momento.

Como funciona o BNPL?

À medida que o número de provedores de BNPL aumentou e o espaço se tornou mais competitivo, com concorrentes históricos como bancos e redes de cartões desenvolvendo ofertas, as abordagens para distribuição de produtos também aumentaram. Podemos citar aqui quatro modelos:

• Via comerciante: neste modelo, o provedor BNPL está integrado diretamente no caixa do comerciante ou como parte de uma plataforma que o comerciante usa;
• Via rede: neste cenário, um estabelecimento comercial se integra a uma rede como Mastercard ou Visa que, por sua vez, possui uma rede de credores — o tipo de financiamento e a estrutura de taxas variam de acordo com o tipo de credor para uma determinada transação;
• Via cartão de banco existente (cartão de crédito): reconhecendo a ameaça competitiva da evolução do “pagamento dividido” e opções de empréstimos especiais para pontos de venda, as empresas de cartão de crédito existentes introduziram a capacidade de “converter” despesas de cartão de crédito acima de um determinado valor em um empréstimo parcelado;
• Via white label: basicamente, a versão BNPL do cartão de crédito de marca de loja clássico.

Vamos explicar como funciona na prática.

Experiência de checkout

Vamos pensar pela perspectiva da experiência do cliente: ele encontra um item interessante na sua loja, o adiciona à cesta e clica em “Finalizar Compra”. Até aqui, tudo normal, certo? A partir daqui, as coisas mudam um pouco.

Junto às opções de pagamento tradicionais — cartões de crédito e débito, entre outros — ele encontrará uma opção “BNPL”, o que abre a flexibilidade de compra em várias opções de pagamento flexíveis. A possibilidade de escolher como e quando pagar aumenta o poder de compra e permite que os clientes determinem sua própria programação financeira.

Boleto Parcelado

Outra possibilidade que pode também ser adotada pelo seu e-commerce são os Boletos Parcelados. Como o nome sugere, eles permitem que seus clientes possam fazer parcelamentos por meio de um boleto bancário na sua loja, possibilitando que eles paguem pela compra a prazo, com vencimentos mensais. Com o parceiro certo, você adota essa solução de forma simples e segura.

Quais os benefícios para varejistas em adotar opções BNPL?

Agora que você tem uma visão geral do que é Buy Now, Pay Later, vamos examinar alguns dos benefícios que os varejistas podem obter ao oferecer opções de pagamento deste tipo na loja.

Aumento do valor médio do pedido

BNPL é uma solução inteligente que divide a soma final das compras de seus clientes. Quando os clientes enchem seus carrinhos, o total pode chegar a uma quantia considerável. Saber que eles têm a opção de dividir a cobrança total os incentiva a continuar comprando e prosseguir com a compra.

Risco mínimo para você

Do ponto de vista do comerciante, compreensivelmente, a parte mais preocupante sobre o cumprimento de pedidos online antes de receber o pagamento é o que acontece se o cliente não pagar. Com o BNPL, esse risco é minimizado porque você sempre receberá o pagamento integral à vista. Os provedores de BNPL pagam diretamente a você e lidam com a responsabilidade dos clientes inadimplentes. Alguns provedores até mesmo cobrem o risco de estornos e fraudes, portanto, é uma situação ganha-ganha.

Maior flexibilidade na finalização da compra

Os compradores querem mais soluções de pagamento online na finalização da compra. Combinar o BNPL com as opções de pagamento existentes oferece mais flexibilidade financeira que pode trazer de volta os compradores habituais. Eles apreciarão a capacidade de escolha e você ganhará a lealdade do cliente.

Oferece aos clientes uma solução de financiamento acessível

Permitir uma melhor gestão financeira acabará por fornecer o crescimento a longo prazo e a confiança de que você precisa para trazer negócios repetidos e de referência.

Também é uma opção altamente desejada devido às taxas extremamente baixas em comparação com um cartão de crédito. Esses tipos de pagamento são muito mais viáveis para o consumidor médio, mas também são mais baratos no longo prazo.

Diminui o abandono do carrinho

Boa parte das pessoas que procuram produtos abandonam seus carrinhos por falta de opções de pagamento, sendo o motivo número um os custos extras acima da compra, como taxas de envio.

Fornecer todas as informações de que os consumidores precisam com antecedência para se sentirem confiantes ao fazer uma compra é vital. Criar a confiança de que eles farão o seu dinheiro valer a pena e a transparência em relação ao que podem esperar ao finalizar a compra aumentará a satisfação do cliente.

Aumenta o valor da vida do cliente (CLV)

O valor de vida do cliente (CLV) é o valor total que uma pessoa gasta em sua loja ao longo de sua vida como cliente. Como o custo de conquistar novos clientes aumentou nos últimos anos, manter seus clientes atuais é mais valioso a cada dia.

O BNPL não só permitirá que seus clientes estendam seus pagamentos durante o período de tempo escolhido, mas também se envolverá com sua empresa por mais tempo. Em última análise, isso leva a melhores taxas de retenção de clientes.

Com as opções BNPL, você desenvolverá confiança, fidelidade à marca e incentivará compras repetidas (ou seja, aumentar o CLV).

Se mantém competitivo

Seus concorrentes já estão aceitando pagamentos parcelados. Na verdade, em 2025, estima-se que os pagamentos do BNPL aumentarão para US$680 bilhões em volume de transações em todo o mundo. A Business Insider prevê uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 13,23% dos US$285 bilhões que a indústria estimava registrar em 2018.

Não é uma questão de ‘‘se’’ neste ponto, mas de ‘‘quando’’ o BNPL vai explodir. Ficar para trás neste mundo agora ainda mais digital pode ser prejudicial para seus negócios.

BNPL é a opção certa para o seu negócio?

As opções de pagamento Buy Now, Pay Later são uma forma de apresentar seus produtos a novos clientes, incluindo um número crescente de pessoas que não possuem cartões de crédito ou têm orçamentos mais apertados. É uma forma potencial de aumentar as conversões e capitalizar em uma nova tendência que já está ganhando popularidade.

Ao escolher as empresas BNPL que você fornecerá na finalização da compra, verifique quando você receberá o pagamento e os custos associados, e certifique-se de focar na solução certa para você. Existem diferentes taxas e modelos de financiamento disponíveis, além da necessidade de os clientes criarem contas nessas novas plataformas.

Observe o que seus clientes já fazem e a pesquisa de mercado disponível sobre eles para ver o que pode ser mais confortável para eles. O que eles veriam como uma extensão da sua empresa, não uma série de etapas adicionais que podem tornar o processo de checkout oneroso? Faça perguntas que seus clientes fariam, incluindo sobre atrasos no processamento de pedidos e qualquer outra coisa que possa levar a uma experiência ruim.

Assim como seus clientes, você tem muitas opções. Não tenha pressa e descubra o que funciona melhor. A boa notícia é que você tem muitas opções em potencial que já foram projetadas para funcionar e se integrar às principais plataformas de comércio eletrônico.

Por fim, fornecer várias opções de pagamento é essencial para impulsionar a experiência do cliente e pode ajudar você a converter mais compradores em clientes pagantes (e leais). Uma experiência de checkout mais tranquila provavelmente levará a mais vendas, confiança na marca e menores taxas de abandono do carrinho.

A mudança dos consumidores em direção ao comércio eletrônico apresenta uma oportunidade para convenientes métodos de pagamento digital ganharem terreno, e as opções Buy Now Pay Later parecem chamar a atenção de compradores mais jovens que procuram fazer compras maiores no varejo, evitando — ou se descobrindo incapazes de se qualificar para — cartões de crédito.

Ainda não tem certeza de que as opções BNPL são o melhor caminho para o seu negócio? Entre em contato com a gente e conheça nossas soluções integradas!