Antifraude: tudo o que você precisa saber sobre a tecnologia!

Que o e-commerce cresceu muito nos últimos anos, você sabe, certo? Nós já falamos muito sobre isso aqui no blog. Desta vez, porém, queremos falar sobre uma outra tendência que também tem crescido junto à popularidade do comércio eletrônico e merece toda a sua atenção: fraudes e, com ela, soluções antifraude.

Segundo o estudo da consultoria inglesa Juniper Research, só neste ano, o custo total de fraudes no e-commerce deve ultrapassar os 48 bilhões de dólares globalmente. Assustador, não acha? Mas, há como se prevenir. Adotar um sistema antifraude é um dos passos mais importantes nesse processo.

Neste artigo, nós explicamos como esses sistemas funcionam e porque eles são essenciais para qualquer loja virtual que queira garantir a segurança de suas transações e a confiança dos consumidores. Acompanhe!

O que é um sistema antifraude?

O sistema antifraude é uma tecnologia que tem como objetivo proteger as empresas contra atividades fraudulentas. No e-commerce, essas atividades podem incluir o uso indevido de dados de clientes, roubo de informações de cartões de crédito, tentativas de compra com cartões roubados, entre outras.

Estas soluções utilizam uma série de mecanismos para detectar e prevenir fraudes, como análise de padrões de compra, análise de comportamento de compra do cliente, verificação de endereço de IP e de dados do cartão de crédito, etc. Alguns sistemas também utilizam inteligência artificial e machine learning para aprimorar a detecção de fraudes.

Ao implementar um sistema antifraude eficiente, os e-commerces podem reduzir os riscos de perdas financeiras e de danos à reputação, além de proporcionar maior segurança aos seus clientes.

Como funciona na prática?

De forma ampla, as soluções antifraude funcionam por meio da análise de dados de transações de compra em tempo real, utilizando um conjunto de regras e algoritmos para detectar e bloquear transações suspeitas.

Elas coletam dados como o endereço de IP do comprador, informações de cartão de crédito, histórico de compras, localização geográfica e outros fatores relevantes e, com base nessas informações, determinam se uma transação é legítima ou fraudulenta. Algumas das técnicas usadas incluem:

• verificação de dados do cartão de crédito: o sistema pode analisar as informações do cartão de crédito, incluindo nome, número do cartão, data de validade e código de segurança. Se algum desses dados estiver incorreto ou inválido, a transação pode ser bloqueada;
• consulta de endereço de IP: o sistema pode comparar o endereço de IP do comprador com outras informações, como localização geográfica e histórico de compras, para determinar se a transação é legítima;
• análise de padrões de compra: ele verifica os padrões de compra do cliente, como produtos adquiridos, valores e frequência de compra. Se uma transação não seguir o padrão usual do cliente, ela pode ser considerada suspeita;
• análise de comportamento do cliente: o sistema faz um monitoramento do comportamento do comprador enquanto ele navega pelo site e durante a compra. Caso haja algum comportamento suspeito, como mudanças frequentes de endereço de entrega, isso pode acionar o sistema antifraude.

Por que é importante contar com uma solução desse tipo?

Como dissemos, as fraudes são uma ameaça constante e podem causar prejuízos financeiros significativos para um negócio, além de danificar a reputação da sua marca.

No e-commerce, elas podem ocorrer de diversas formas, como roubo de informações de cartão de crédito, uso indevido de dados de clientes, tentativas de compra com cartões roubados, entre outras. Essas atividades fraudulentas podem resultar em chargebacks (estornos) de compras já realizadas, levando a loja a perder dinheiro e mercadorias.

Além disso, a fraude pode prejudicar a reputação da sua loja, afetando a confiança dos clientes e comprometendo sua capacidade de competir no mercado. Clientes insatisfeitos podem compartilhar suas experiências negativas nas redes sociais e em outros fóruns online, o que pode gerar uma grande repercussão negativa para a empresa.

Ao contar com um sistema antifraude eficiente, a loja virtual pode reduzir os riscos de fraudes, proteger a sua reputação e manter a confiança dos clientes.

Quais são os benefícios de ter uma solução antifraude no seu e-commerce?

Você pode estar se perguntando quais são os benefícios da prevenção de fraudes. Afinal, a fraude é apenas uma parte do negócio, certo? E pode não ser um grande problema para você agora, então por que você precisa começar a procurar uma solução hoje?

Bem, você pode estar perdendo alguns benefícios importantes que vão além de simplesmente impedir fraudes e prevenir ataques futuros. E muitos desses benefícios se resumem a uma coisa: aumentar a receita. Vamos detalhar mais sobre os benefícios de investir em uma solução antifraude.

Gera mais vendas com bons clientes

O principal objetivo da tecnologia antifraude é detectar clientes ruins. O que é menos óbvio é como você pode usar a tecnologia para fazer mais vendas com os bons clientes depois de saber quem eles são.

Você pode usar os dados coletados por meio do processo de detecção de fraude para entender melhor seus clientes — descubra qual é o valor médio do carrinho, com que frequência eles compram com você e os tipos de itens que compram. Assim você pode vender com mais frequência e com transações de maior valor para bons clientes.

Por exemplo, se seu cliente costuma gastar R$ 100,00 no seu negócio, tente enviar uma promoção para que ele gaste R$ 150,00. Dessa forma, você aumenta gradualmente o valor da vida útil do cliente (LTV). Ou se o cliente comprou recentemente um sofá, envie uma promoção de poltrona ou uma mesinha de canto. Saiba o que eles precisam quando precisam.

E a melhor parte? Com a solução antifraude certa, você pode tomar essas decisões com precisão, com menor risco de ter bons pedidos sinalizados como fraude.

Reduz os requisitos de conta de reserva

Uma reserva de conta de comerciante é o dinheiro que seu banco ou processador adquirente reserva para o caso de emergências. É semelhante a um depósito de segurança para um aluguel de apartamento ou garantia para um empréstimo.

Se você tem uma reserva de conta de comerciante, provavelmente é porque seu processador de pagamento acha que você é arriscado.

Mas se você mantiver os riscos de fraude baixos e reduzir os estornos, poderá provar ao processador de pagamentos que não é tão arriscado quanto eles presumiram. E eles podem diminuir os requisitos de reserva — portanto, mais receita no seu bolso.

Aumenta os limites de volume de processamento

Os processadores reduzem os riscos de fraude colocando limites nas contas dos comerciantes.

Por exemplo, cada transação processada pode se tornar um chargeback. Quanto mais transações forem processadas, maior o risco de estornos. Portanto, os processadores geralmente definem limites para o volume máximo de transações mensais nas contas dos comerciantes para tentar limitar a exposição ao risco.

Da mesma forma, os processadores também podem definir limites para o volume máximo de vendas mensais, uma vez que grandes quantidades de vendas significam altos valores de estorno.

Esses limites são bons para os processadores — eles reduzem a responsabilidade se algo der errado com o seu negócio. Mas as restrições não são boas para você — elas podem sufocar seu crescimento.

Se você puder minimizar transações fraudulentas, os processadores podem aumentar seus limites de volume. O que significa mais vendas e mais dinheiro no bolso.

Melhora a satisfação do cliente

Seus clientes querem que você se preocupe com eles, especialmente quando eles constroem confiança em sua marca abrindo contas, acumulando pontos de fidelidade e comprando seus produtos regularmente. Mas a fraude pode prejudicar rapidamente esse relacionamento e fazer com que os clientes desconfiem de você.

Por exemplo, se um fraudador invadir contas de clientes e roubar todos os pontos de fidelidade, esses clientes podem colocar a culpa em você por não proteger adequadamente a conta deles e podem até parar de comprar de você.

Mas os benefícios da detecção e prevenção de fraudes são que você pode impedir que os fraudadores roubem informações pessoais de seus clientes ou pontos de fidelidade vinculados às suas contas. Assim, você proporciona uma melhor experiência ao cliente.

Protege a reputação do seu negócio

A fraude pode causar sérios danos à reputação da sua marca. Pense em como o público reagiu quando uma plataforma de mídia social popular permitiu que os usuários afirmassem falsamente as identidades de grandes empresas. Este evento prejudicou a reputação da plataforma e despencou o preço das ações de muitas empresas.

Basta um fraudador violar centenas de contas de clientes ou alguns clientes insatisfeitos deixando críticas terríveis porque seus números de cartão de pagamento foram roubados para prejudicar a reputação que você passou anos criando.

A pior coisa para o seu negócio é permitir que um problema de fraude se torne viral. Mas uma plataforma de prevenção de fraude reduz os riscos de você ver o nome da sua empresa publicamente estragado por causa de fraude.

Evita chargebacks

A fraude pode resultar em transações não autorizadas. Transações não autorizadas podem resultar em chargebacks, o que pode custar caro para o seu negócio.

Chargebacks podem fazer com que você sacrifique a receita, perca mercadorias, enfrente taxas, experimente taxas de autorização bancária mais baixas, arrisque a inscrição em um programa de monitoramento e encontre uma série de outros custos ocultos.

Mas prevenir a fraude significa evitar os chargebacks resultantes. Isso significa que você retém mais receita, evita danos à sua marca e reputação, evita violações de limites e reduz problemas administrativos.

Mantém os recursos de processamento de pagamentos

Marcas de cartão e processadores de pagamento monitoram cuidadosamente várias métricas de risco, como taxa de fraude, taxa de estorno e muito mais. Porque suas práticas de negócios arriscadas podem aumentar o risco para eles.

Se seus níveis de risco aumentarem muito, eles podem decidir parar de fazer negócios com você. E eles fechariam suas contas de comerciante para que você não pudesse processar transações.

Mas as contas do comerciante são ativos comerciais valiosos. Eles são difíceis de obter, envolvem um longo processo de subscrição e muitos pedidos são negados. Você não pode perder uma conta depois de trabalhar tanto para obtê-la.

Resumindo, você deseja proteger sua conta de comerciante a todo custo. E manter os riscos de fraude sob controle é vital para manter uma boa parceria com um provedor de conta comercial.

Como escolher o sistema antifraude ideal para o seu negócio?

Na hora de escolher o sistema antifraude para o seu e-commerce é fundamental avaliar diversos fatores para garantir que está escolhendo uma solução eficiente e confiável. A seguir, estão alguns dos principais aspectos que devem ser considerados.

Tecnologias envolvidas

Existem diferentes tipos de soluções antifraude disponíveis no mercado, como as que utilizam inteligência artificial e aprendizado de máquina (machine learning), as que usam análise de comportamento do usuário e as que verificam a autenticidade dos dados do cartão de crédito. É importante avaliar qual tipo de solução é mais adequada para o seu negócio e para as suas necessidades específicas.

Níveis de automação

A automação é um aspecto muito relevante, já que ela pode ajudar a economizar tempo e recursos da empresa. É importante avaliar o grau de automação oferecido pelo sistema antifraude, bem como a capacidade de personalizar as configurações e regras.

Integração com outras ferramentas

É importante avaliar a compatibilidade da solução com outras ferramentas utilizadas pela loja virtual, como plataformas de e-commerce, gateways de pagamento, sistemas de gerenciamento de risco, entre outras.

Taxas de precisão

A taxa de precisão também é um fator importante a ser considerado, pois determina a capacidade da solução em detectar fraudes sem bloquear transações legítimas. É importante escolher um sistema antifraude que tenha alta taxa de precisão para evitar a perda de vendas legítimas.

Suporte técnico e atualizações

É essencial avaliar o suporte técnico e as atualizações oferecidas pelo fornecedor para garantir que a solução esteja sempre atualizada e funcionando corretamente. É importante escolher uma solução que ofereça suporte técnico de qualidade e atualizações regulares para garantir a eficácia da solução ao longo do tempo.

A fraude pode causar grandes prejuízos financeiros e danos à reputação do negócio. Por isso, é fundamental contar com um sistema antifraude confiável para proteger o seu e-commerce. Existem diversas soluções disponíveis no mercado, por isso é importante considerar os fatores que destacamos.

A solução antifraude da Koin, por exemplo, conta com uma abordagem inovadora baseada em inteligência artificial e machine learning e oferece uma integração simples e fácil com a sua plataforma de e-commerce, permitindo que você se concentre em expandir seus negócios enquanto a tecnologia cuida da segurança do seu e-commerce.

Conheça mais sobre a solução, as tecnologias envolvidas e saiba como integrá-la ao seu e-commerce!